2025年4月20日，拉卡拉支付股份有限公司召開投資者大會(huì)，全面介紹了拉卡拉的發(fā)展戰(zhàn)略和未來(lái)規(guī)劃。拉卡拉董事長(zhǎng)孫陶然在發(fā)言中表示：“我們的眼中從來(lái)都不只是支付，而是商戶和服務(wù)。支付只是我們服務(wù)商戶的入口，一個(gè)敲門磚，我們從頭到尾關(guān)注的就是商戶的全面需求，幫助商戶賺錢，拉卡拉是一家支付+公司。”
孫陶然用“大市場(chǎng)”“好公司”“硬團(tuán)隊(duì)”三個(gè)詞來(lái)評(píng)價(jià)概括拉卡拉，“我們?cè)谝粋€(gè)很大的賽場(chǎng)上，我們是一家好公司，我們有一個(gè)特別硬核的團(tuán)隊(duì)?！闭劦轿磥?lái)三年拉卡拉的規(guī)劃，他了三件事——支付、科技和新零售。而支付核心則又包括三件事：數(shù)字人民幣、跨境支付以及構(gòu)建一個(gè)打通供應(yīng)機(jī)構(gòu)、拉卡拉、商戶三方的人貨場(chǎng)生態(tài)。
支付是個(gè)大市場(chǎng)
在孫陶然看來(lái)，支付并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的行業(yè)，它是經(jīng)ji的基礎(chǔ)設(shè)施，里面有非常高深的金融壁壘，支付的量要比經(jīng)ji的量大，因?yàn)橥瑯右粋€(gè)產(chǎn)品從廠商到批發(fā)商，到零售商，每個(gè)環(huán)節(jié)都經(jīng)歷支付，所以支付是一定比一個(gè)國(guó)家的GDP還要大很多很多倍的市場(chǎng)?！拔覀?cè)谑諉蝹?cè)市場(chǎng)里面的占有率目前不到10％，這說明未來(lái)還有很大的空間，因?yàn)槿魏我粋€(gè)行業(yè)發(fā)展到一定的程度，一定會(huì)集中?！?/p>
孫陶然還解釋了拉卡拉和微信支付寶之間的關(guān)系，“拉卡拉和微信和支付寶從來(lái)都不是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而是共存共贏的關(guān)系，我們共同的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是現(xiàn)金?！币?yàn)橹袊?guó)的支付收單系統(tǒng)遵循四方模式——商戶、收單方、賬戶方、轉(zhuǎn)接清算方，支付寶微信和銀行類似都屬于賬戶方，“在四方模式里面，我們不是競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，而是競(jìng)合的關(guān)系。”
孫陶然介紹，在總體的收單交易市場(chǎng)中，拉卡拉應(yīng)該是交易筆數(shù)第一、交易金額第二的位置。而根據(jù)拉卡拉的內(nèi)部研究數(shù)據(jù)，在掃碼的市場(chǎng)里面70％是微信和支付寶兩家與商戶直連，30％是由這兩家之外的機(jī)構(gòu)給商戶做收單服務(wù)，按照目前國(guó)家的反壟斷和各方規(guī)則來(lái)看，未來(lái)走向四方模式應(yīng)該是大勢(shì)所趨，意味著會(huì)有2/3的市場(chǎng)份額釋放出來(lái)，這是目前所有的收單機(jī)構(gòu)未來(lái)可能的一塊蛋糕。
數(shù)字人民幣將帶來(lái)產(chǎn)業(yè)巨變
孫陶然指出，每一次支付工具的變革都是拉卡拉的機(jī)會(huì)，從之前的刷卡，到掃碼，再到正在多個(gè)城市試點(diǎn)的數(shù)字人民幣，都促進(jìn)了拉卡拉的跨越發(fā)展。
拉卡拉支付總經(jīng)理陳烈了支付工具維度下的拉卡拉升級(jí)之路：在借記卡為主的1.0時(shí)代，拉卡拉推出了信用ka還款服務(wù)，以商業(yè)銀行ka中心為客戶，以便利店為場(chǎng)景；之后是以貸記卡為主、借記卡為輔的2.0時(shí)代，拉卡拉通過為小微商戶提供POS收款服務(wù)，打破傳統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)壟斷，創(chuàng)新解決了個(gè)體工商戶資金入賬痛點(diǎn)；到二維碼為主，深入推廣貸記卡的3.0時(shí)代，拉卡拉率先推出全支付智能POS，不斷創(chuàng)新移動(dòng)支付終端，深入推廣貸記卡業(yè)務(wù)；而現(xiàn)在，則將進(jìn)入數(shù)字人民幣為主，貸記卡、借記卡為輔的支付4.0時(shí)代，拉卡拉正在通過搶占先機(jī)，改善支付生態(tài)和地位，提升話語(yǔ)權(quán)，做大做實(shí)支付+，為科技賦能和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供有力抓手。
對(duì)于數(shù)字人民幣給拉卡拉帶來(lái)的機(jī)會(huì)，孫陶然說：“我個(gè)人認(rèn)為數(shù)字人民幣推廣會(huì)改變整個(gè)POS機(jī)行業(yè)的格局，也會(huì)帶來(lái)非常多的商業(yè)上的機(jī)會(huì)，拉卡拉占據(jù)了先發(fā)優(yōu)勢(shì)，并且我們有非常強(qiáng)的積淀。”
按照數(shù)字人民幣的運(yùn)營(yíng)機(jī)制設(shè)計(jì)，數(shù)字人民幣由中國(guó)人民銀行發(fā)行，作為第2層運(yùn)營(yíng)層的商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾兌換數(shù)字人民幣的職能，以拉卡拉為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)則位于2.5層服務(wù)層，直接為用戶層提供數(shù)字人民幣受理服務(wù)。
對(duì)于數(shù)字人民幣將帶來(lái)什么樣的產(chǎn)業(yè)格局變化，陳烈介紹說，到了支付4.0階段，數(shù)字人民幣最大的特點(diǎn)是“交易即結(jié)算”，運(yùn)營(yíng)層是在央行的指導(dǎo)下做數(shù)字人民幣的兌換，而在2.5服務(wù)層里面，除了特定場(chǎng)景下的美團(tuán)，滴滴等，真正為其他的中小微機(jī)構(gòu)服務(wù)的就是拉卡拉和銀聯(lián)商務(wù)，整個(gè)游戲中間少了銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)和掃碼階段的微信支付寶，從產(chǎn)業(yè)和行業(yè)來(lái)講，參與方和服務(wù)方已經(jīng)發(fā)生了重大的改變。
數(shù)字人民幣將為拉卡拉帶來(lái)價(jià)值躍升
陳烈了拉卡拉在數(shù)字人民幣領(lǐng)域目前的優(yōu)勢(shì)，主要包括以下幾點(diǎn)：首批與央行數(shù)字貨幣研究所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的兩級(jí)支付機(jī)構(gòu)之一；已與六大運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)完成對(duì)接，具備全面受理數(shù)字人民幣的能力；正全面參與各個(gè)城市的數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)，通過打造試點(diǎn)商圈、數(shù)字人民幣受理示范街、試點(diǎn)園區(qū)等形式，拓展數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景，加快數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)程。并聯(lián)合運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的交易場(chǎng)景，加快相關(guān)產(chǎn)品的技術(shù)攻關(guān)，比如“數(shù)字人民幣+區(qū)塊鏈”，“數(shù)字人民幣+硬件+硬錢包”等。
“因?yàn)閿?shù)字人民幣帶來(lái)的格局改變，原來(lái)拉卡拉在掃碼階段只是一個(gè)純粹的受理方，到了數(shù)字人民幣階段，因?yàn)槲覀冇邢葯C(jī)在，將可以在原來(lái)的商戶體系里面拿下更多的份額?！标惲艺f。
假如說數(shù)字人民幣是支付生態(tài)本身的進(jìn)化升級(jí)，那么商戶服務(wù)則是另一個(gè)拉卡拉瞄準(zhǔn)的大市場(chǎng)，“中小企業(yè)的TO B服務(wù)是比TO C服務(wù)更加性感的市場(chǎng)。中國(guó)企業(yè)數(shù)量有1.44億家，零售企業(yè)有1200萬(wàn)家，這是非常大的市場(chǎng)。而他們是最具有活力的，他們要賺錢，我們要幫助他們賺錢，這就是我們的市場(chǎng)?！睂O陶然說。
在美國(guó)，類似拉卡拉這樣TO B的企業(yè)有Square、Shopify、Salesforce等幾家，市值都超過了1000億美元甚至2000億美元?！岸椭Ц逗鸵灾Ц稙榧~帶的商務(wù)服務(wù)來(lái)看，中國(guó)顯然要比美國(guó)市場(chǎng)大很多，我們的人口比他們多，企業(yè)數(shù)量比他們多，所以我認(rèn)為商戶服務(wù)是非常大的市場(chǎng)，應(yīng)該可以催生千億級(jí)人民幣市場(chǎng)的公司?！睂O陶然說。
本次投資者大會(huì)上，拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人還介紹了拉卡拉在科技SaaS平臺(tái)、新零售等方面的戰(zhàn)略和布局?？萍糞aaS平臺(tái)將為企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供各種SaaS服務(wù)，包括企業(yè)SaaS，商戶SaaS，跨境電商SaaS和金融機(jī)構(gòu)SaaS等各個(gè)層次的產(chǎn)品。解決商戶以及各類企業(yè)的資金管理、門店運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷推廣、供應(yīng)鏈管理等各種經(jīng)營(yíng)需求，解決跨境電商的跨境收付款、結(jié)售匯、合規(guī)風(fēng)控的需求，幫助金融機(jī)構(gòu)升級(jí)收單系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，讓其更好地服務(wù)小微商戶群體。新零售平臺(tái)則將為零售店鋪提供優(yōu)質(zhì)貨源，促進(jìn)支付業(yè)務(wù)與供應(yīng)鏈、科技服務(wù)深度協(xié)同，幫助商戶上好貨，增效增收。
拉卡拉未來(lái)三年的整體目標(biāo)是，到2025年，建立起支付，科技，新零售等多維度服務(wù)商戶的體系，支付規(guī)模行業(yè)數(shù)一數(shù)二、跨境業(yè)務(wù)要進(jìn)入到第一梯隊(duì)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)數(shù)一數(shù)二、新零售平臺(tái)行業(yè)前三等。
看來(lái)，拉卡拉戰(zhàn)略的宏大遠(yuǎn)超外界之前的認(rèn)知。隨著數(shù)字人民幣加快推廣，產(chǎn)業(yè)格局巨變即將來(lái)臨，其先發(fā)優(yōu)勢(shì)將會(huì)凸顯，加之科技SaaS平臺(tái)業(yè)務(wù)以及新零售業(yè)務(wù)的展開，拉卡拉的成長(zhǎng)和價(jià)值空間料將隨之重構(gòu)，打開一片新天地。
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